Главная » 2013 » Ноябрь » 13 » Рефинансирование - это выгодно?

Рефинансирование - это выгодно?

13.11.2013 в 23:22 просмотров: 1771 комментариев: 0 Кредиты
Рефинансирование банковских займов - именно такое предложение сегодня готово предложить своим клиентам большинство кредитных организаций. На самом деле рефинансирование представляет собой "перекрывание" одного займа другим, условия которого в итоге оказываются более выгодными. Казалось бы, всё вполне просто и ясно. Но почему-то двери банковских организаций не осаждают толпы граждан, недовольных текущими условиями своих кредитов. В чём же дело?

Рефинансирование в дословном переводе означает повторное управление финансовыми активами. Различают несколько разновидностей рефинансирования:

- биржевое (как правило, в рамках операций с ценными бумагами, предусматривающее изъятие из обращения имеющихся активов с целью их замены новыми, менее затратными в плане выплаты процентов);

- межбанковское (оформление краткосрочных межбанковских займов в случае дефицита депозитарных средств);

- кредитное (наиболее распространённый вариант - доступен для всех видов займов, включая ипотечные).

Рефинансирование проводится в рамках определённой ставки. В частности, для банковских организаций её устанавливает Центробанк. И именно она обусловливает получение государственных займов для коммерческих банков, что позволяет повышать ликвидность и стабильность работы таких организаций.

Но, разумеется, обычный потребитель не сталкивается с процессами глобальной экономики в обычной жизни и интересуется скорее кредитным рефинансированием, позволяющим снизить заёмное бремя, сделав его менее затратным.

Кредитное рефинансирование предусматривает предоставление банком средств на погашение займа, выданного самим банком или сторонней финансово-кредитной организацией, с оформлением новых заёмных документов со сниженной процентной ставкой. Стоит отметить, что рефинансирование далеко не всегда оказывается действительно выгодным. В частности, оно окажется убыточным в большинстве случаев, когда основная сумма займа уже выплачена. А необходимость повторного сбора полного пакета документов на оформление кредита в некоторых случаях может оказаться делом затруднительным. Более того, размер сумм комиссий, сборов и взносов, уплачиваемых при рефинансировании ипотеки, может оказаться чересчур тяжким бременем и полностью нивелирует всю выгоду, получаемую от снижения основной ставки по кредиту. И, в любом случае, рассматривать варианты рефинансирования в случае, если разница в размерах ставки не превышает 1 - 2 % не имеет смысла, поскольку выгода окажется нулевой, а затраченное время и средства компенсировать будет некому.

Собственно говоря, существующие сегодня ставки по кредитам могут оказаться выгодны для рефинансирования только в случае с ипотекой, взятой пять и более лет назад. В этом случае выгода будет очевидна. Но при рефинансировании таких займов существует довольно жёсткая процедура отбора претендентов, ведь фактически банк берёт на себя кредитные обязательства, которые не будут обеспечены ничем на протяжении значительного срока (месяц и более), необходимого для переоформления всех документов. А за риск приходится платить клиентам, для которых на этот период устанавливаются куда более высокие ставки, позволяющие некоторым образом обезопасить банк и гарантировать чистоту сделки. Но, несмотря на некоторые недостатки, сегодня к рефинансированию ставок прибегает всё большее число банковских заёмщиков, а перспектива снижения ставок по ипотечным займам может и вовсе спровоцировать новую волну популярности рефинансирования займов среди населения в самом скором времени.
Фотографии по теме
Комментарии 0
Имя *:
Email:
Код *:
Copyright © 2016 КРЕДИТ-ИНФО.